Uma pesquisa do Ibope encomendada pela Prudential do Brasil, divulgada pelo SEGS e reforçada pelos dados da Fenaprev/Datafolha 2024, revela que apenas 15% dos brasileiros possuem seguro de vida. Esse dado evidencia um mercado pouco explorado e um desconhecimento generalizado sobre a real função desse tipo de proteção.
A importância do seguro de vida no contexto financeiro
Para o especialista em seguros Gustavo Queiroga,o principal desafio não é a falta de necessidade,mas sim a ausência de cultura e compreensão sobre o tema. Ele destaca que o seguro de vida tem uma função distinta dos planos de saúde, previdência ou investimentos, sendo complementar a essas ferramentas. Enquanto os investimentos visam alavancar patrimônio e a previdência garante uma renda futura, o plano de saúde cobre despesas hospitalares elevadas. Já o seguro protege patrimônio, assegura liquidez imediata e protege a renda familiar.
diferenças entre seguro de vida e outros produtos financeiros
Gustavo explica que a previdência depende da continuidade dos aportes mensais para acumular recursos ao longo do tempo.Qualquer interrupção pode comprometer os resultados esperados. por outro lado,o seguro atua como garantidor financeiro com liquidez quase imediata,protegendo projetos futuros mesmo diante de imprevistos.
Seguro em situações reais
O especialista ressalta casos práticos em que o seguro se mostra essencial: “Imagine uma família com financiamento da casa própria cujo provedor fica incapacitado por um ano. A queda na renda aumenta riscos como inadimplência e até leilão do imóvel”. Nesse cenário, um Seguro inteligente garante recursos para cobrir as despesas essenciais durante esse período crítico.
Limites do plano de saúde versus cobertura do seguro
Compreender as limitações dos planos médicos é essential para entender onde entra o papel do seguro. O plano cobre despesas hospitalares previstas no contrato; já o seguro injeta valores diretamente na rotina financeira,possibilitando custear medicamentos,tratamentos auxiliares ou até buscar atendimento fora da rede credenciada conforme cobertura contratada.
Estabilidade financeira em momentos críticos
Existem coberturas específicas dentro dos seguros que oferecem benefícios como renda diária durante internação ou indenizações elevadas em casos de invalidez permanente – permitindo transformar esse capital em uma fonte mensal vitalícia para quem sofre esses eventos.
Cultura financeira: investimento x segurança
Segundo Gustavo Queiroga, priorizar investimentos ou previdência antes do seguro não é erro; trata-se apenas da falta dessa cultura específica sobre proteção financeira. Quem investe deve continuar fazendo isso sem deixar de compreender que as funções são diferentes: enquanto investimentos dependem da continuidade das contribuições e sofrem tributação, o seguro garante indenização total mesmo com pagamento parcial das parcelas e não sofre tributação por ser considerado benefício social.
Além disso, ele destaca que o capital segurado evita desgaste patrimonial familiar diante emergências financeiras – cobrindo custos como inventário judicial ou honorários advocatícios rapidamente sem necessidade venda apressada dos bens familiares.
O papel fundamental do consultor especializado
Na visão dele, contar com um consultor qualificado é essencial para traduzir todas essas funções ao cliente sem desmerecer outras soluções financeiras complementares no círculo completo da proteção patrimonial e pessoal. Quanto ao momento ideal para contratar um seguro não há regra fixa; depende das condições financeiras individuais,responsabilidades familiares e projetos pessoais desejados proteger.
Gustavo finaliza ressaltando que entender bem essa ferramenta vai além da ideia tradicional associada à morte: “Assim como implante dentário não serve só para fixar dente novo; seguro protege saúde integralmente – incluindo renda familiar , patrimônio material e projetos futuros“. Escolher profissional capacitado faz toda diferença nesse processo decisório importante.
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