Considerada a forma mais comum de formalização entre pequenos empresários no Brasil, a modalidade MEI (Microempreendedor Individual) oferece diversos benefícios para quem deseja abrir um negócio próprio. No entanto, ao vincular o CPF a um CNPJ, torna-se essencial um planejamento financeiro cuidadoso para evitar o endividamento. Pensando nisso, a Serasa lançou um manual digital gratuito com orientações sobre como consultar, negociar e evitar dívidas relacionadas ao MEI.
Crescimento da inadimplência entre empresas
Segundo o Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian, atualmente existem mais de 8 milhões de CNPJs inadimplentes no país. Esse número representa um aumento superior a 200 mil negócios desde junho e 1,1 milhão em comparação com julho de 2024. Apesar desse cenário preocupante, os microempreendedores individuais demonstram preocupação com a saúde financeira dos seus negócios.
Aumento nas negociações de dívidas
Nos primeiros oito meses de 2025, o Serasa Limpa Nome – principal plataforma nacional para renegociação – registrou mais de 904 mil acordos firmados por pessoas jurídicas (PJ), crescimento de quase 28% em relação ao mesmo período do ano anterior.No Amazonas especificamente, foram oferecidas mais de 330 mil oportunidades para que os MEIs negociem seus débitos; até agosto deste ano foram fechados mais de 14 mil acordos na região.
Guia MEI: orientações práticas para controlar as finanças
Elaborado em parceria com Ana Luisa de Mello – sócia fundadora da TEM Educação Financeira e influenciadora do Serasa Influencers Community – o Guia MEI traz hábitos simples que facilitam o gerenciamento financeiro dos microempreendedores brasileiros. O material explica claramente o que caracteriza endividamento no CNPJ e suas consequências, além dos canais oficiais disponíveis para regularizar pendências.
Dicas essenciais para evitar dívidas
Ana Luisa destaca três recomendações fundamentais:
- Separar as contas pessoais das contas do MEI: manter finanças distintas evita confusão sobre receitas e despesas do negócio. É indicado abrir uma conta PJ exclusiva para custos empresariais e outra PF destinada às despesas pessoais.
- Priorizar pagamento dos impostos: quitar mensalmente a guia DAS-MEI é crucial para manter o CNPJ ativo e regularizado junto à Receita Federal, garantindo acesso aos direitos previdenciários.
- Solicitar crédito com responsabilidade: empréstimos devem ser planejados cuidadosamente para não comprometer o fluxo financeiro da empresa; simulações prévias ajudam na decisão consciente.
Além disso, é importante verificar periodicamente as situações cadastrais tanto do CPF quanto do CNPJ para evitar surpresas desagradáveis relacionadas às dívidas futuras.
Como negociar suas dívidas digitalmente
O Serasa Limpa Nome disponibiliza mais de 27 milhões ofertas específicas voltadas às pessoas jurídicas interessadas em renegociar débitos. As negociações podem ser feitas totalmente online pelos seguintes canais oficiais:
- Site oficial
- Aplicativo disponível nas lojas Google Play e App Store
- WhatsApp pelo número informado pela plataforma
Essas facilidades tornam possível resolver pendências financeiras sem sair de casa ou enfrentar burocracias complexas.
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